Kreditvergabe verlangt hellseherische Fähigkeit

Schwarzach. Die EU sorgt sich um die Kreditnehmer und hat bei Wohnbaukrediten neue Maßstäbe gesetzt. Ein Teil davon bringt zwar mehr Transparenz. Ein anderer Teil aber auch neue Hürden. So verlangt das neue Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz ein verpflichtendes Beratungsprotokoll, in dem alle Berechnungen und Konditionen festgehalten werden. Das soll für eine umfassendere Information sorgen. Das beschert den Banken zwar deutlich mehr Aufwand, der Verbraucher wird aber umfangreicher informiert. „Wenn es darum geht, den Kunden in dieser wichtigen Entscheidung noch mehr zu unterstützen, dann tragen wir dem Rechnung“, sagt Vorarlbergs Bankensprecher und Raiffeisenlandesbank-Vorstandsvorsitzender Wilfried Hopfner im VN-Gespräch. Ungeachtet dessen hätten Vorarlbergs Banken aber schon bisher sehr verantwortungsvoll beraten.

Zukunft vorhersagen

Allerdings zwingt die Richtlinie die Banken auch, die finanzielle Situation des Kreditnehmers noch stärker zu kontrollieren. Ob jemand kreditwürdig ist, entscheidet das Einkommen, alleine der Wert der Immobilie ist nicht mehr entscheidend dafür, wie hoch die Kreditsumme ist. Er muss also so liquide sein, dass er den Kredit aus laufenden Einnahmen bedienen kann und auch dann, wenn die Zinsen ansteigen. Den Banken werden dabei gewisse hellseherische Fähigkeiten abverlangt. Denn es muss sichergestellt sein, dass der Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit fähig ist, die Kreditrate zu bezahlen. Und hier fängt das Problem an. „Niemand weiß, was in 25 Jahren passiert“, sagt Hopfner. Denn wer könne garantieren, dass man die nächsten 25 Jahre einen Arbeitsplatz hat oder gesund bleibt? Eine genaue Einkommensprognose erscheint also schwierig. Insgesamt sei es „ein hehrer Wunsch“ alle Eventualitäten zu Papier zu bringen, erklärt der Bankensprecher. Denn wer hätte vor drei Jahren schon gedacht, dass es überhaupt einmal Negativzinsen geben würde. „Die Zukunft kann keiner voraussagen.“ Gottseidank gebe es im Land momentan keine Tendenzen, dass dadurch weniger Kredite vergeben werden.

Gestern forderte das Finanzmarktstabilitätsgremium zudem noch Instrumente zur Begrenzung der Beleihquoten, der Verschuldungsquote oder der Schuldendienstquote bei Neuvergabe von Krediten. Das könnte es für Häuslbauer noch schwieriger machen, in gewünschtem Umfang an einen Wohnbaukredit zu kommen.

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